google-site-verification: google72f10b7e604cc6ea.html

団新保険 住宅ローン 生命保険 見直す

スポンサードリンク

【団新保険】住宅ローンを借りたら生命保険を見直す

保険の見直し

マイホームの購入時に
銀行などから住宅ローンの借り入れを行う場合は、
団体信用生命保険に加入させられます。

 

団体信用生命保険は借主が死亡した時は
残りのローンを保険で返済される仕組みです。

 

団体信用生命保険に加入したら、
生命保険は見直すべきといいます。

 

なぜ?見直したほうが良いのでしょうか?

 

この記事を読めば、必ず
あなたの生命保険料が節約できますよ。

 

 

住宅ローンが生命保険を減らせる理由

 

銀行など金融機関から住宅ローンの借り入れる際には、
団体信用生命保険という保険に加入します。

 

団体信用生命保険の詳しいことは最後にまとめました

 

団体信用生命保険に加入していると
契約者(借主)が事故や病気などで死亡した場合には、
団体信用生命保険から保険金が支払われて、
ローン残は全部返済されます。

 

つまり、
契約者が死亡したら、

  • 住宅ローンが完済になる
  • 家はそのまま住み続けられる
のです。

 

住宅に関して将来かかる費用は
補修費用だけ考慮すればいいんです。

 

このポイントが生命保険を減らせる要因です。

 

少し詳しく説明します。

 

生命保険の必要資金 住宅費は大金!

 

生命保険の加入目的は、
一家の大黒柱が亡くなった時に
残された家族が困ることがないように考えて
加入しています。

 

残された家族が困るものは、

  • 生活費
  • 子どもの教育費
  • 住宅費

が主なものです。

 

住宅費の計算

 

生命保険の必要保障額を計算する時に
マンション住まいの人は、
マンションの賃貸料も加算します。

 

計算式は以下になります。

 

家賃:月額10万円の賃貸、
30歳の人が余命80歳まで存命、
※諸経費などは一切無視します。

 

80歳-30歳=50年賃貸

 

家賃の合計額=住宅費です。
10万円×12(月)×50(年)=6000万円

 

そんなに長く済まないといっても、
持ち家にならない限りは
家賃はついて回ります。

 

マンションの賃貸料は大きな金額です。

 

生命保険をいくら減らせる?

 

生命保険の死亡保険金額を決めるのは

  • 生活費
  • 子どもの教育費
  • 住宅費

を主に考えて設計します。

 

詳細に検討する場合は
あなたの家のキャッシュフロー表を作成します。
キャッシュフロー表に基づいて計算します。

 

パソコンソフトですれば簡単です。
FPに依頼するのが楽ですよ。

 

あなたにお子さまが生まれるので
大きい家に住みたいと希望します。

 

住宅ローンを借りてマイホームを手に入れました。
団体生命保険にも加入しました。

 

さあ、いよいよ生命保険を見直しましょう。

生命保険を見直して減額

 

住宅ローンを組んで団体生命保険にも加入した場合は、
現在の住宅費分は生命保険を減らせます。

 

なぜ生命保険を減らせるのか?

 

住宅ローンを借りる時に団体信用生命保険に加入すれば、
ご主人に万が一のことがあった場合には、
団体信用生命保険が保険金でローンを完済します。

 

残された家族には、
住宅ローンの残債も無ければ家賃代も必要ありません。

 

団体信用生命保険に加入した時は、
すでに加入している生命保険を見直し、
生命保険を減額しましょう。

 

生命保険を減額できる分は
キャシュフロー表から計算します。

 

簡単な計算式を書きます。

 

住宅費=家賃×12月×●●年=修繕費

 

●●年:キャシュフロー表の余命年数(普通は奥様の余命)

 

 

団体信用生命保険のとは

 

住宅ローンの借主が死亡・高度障害になった時は、
団体信用生命保険から残債分の保険金が貸主に支払われます。

 

団体信用生命保険の保障

 

団体信用生命保険で

  • 保障される場合
  • 保障されない場合

があります。

 

基本的に

  • 死亡
  • 高度障害状態

になると保障されます。

 

団体信用生命保険の死亡保障

 

借主が死亡した時は住宅ローンの残債は完済されます。

 

団体信用生命保険といえども生命保険です。

 

告知義務違反、とくに重大な違反があった場合には
時効と関係なく支払はれないことがあります。

 

故意、重大な過失、自殺についても
支払われないケースもあります。
約款で確認してください。

 

団体信用生命保険の高度障害保障

 

高度障害とは団体信用生命保険に加入後に生じた
傷害または疾病により所定の身体障害状態になることです。

 

具体的には

  • 両眼の視力を全く永久に失ったもの
  • 言語またはそしゃく機能を全く永久に失ったもの
  • 中枢神経系または精神に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの

など、八項目があります。

 

高度障害が適用されない場合は、
被保険者(借主)の故意によるときです。

 

団体信用生命保険に加入以前に生じた
ケガや疾病を原因とする高度障害も支払われません。

 

私が経験したことです。

 

高度障害保険金を支払うのに
6ヶ月待たされました。

 

夜中に起きて
焼酎と思って飲んだら●●だった。

 

●●は工場で使用していて
容器は焼酎の空きボトルを利用していた。

 

高齢の方なので、すぐに
故意や犯罪性がないことは判明しました。

 

医学的に視力の回復見込がゼロではありませんでした。

 

症状が固定して、
回復の見込みがないと決まるまでに
6ヶ月かかりました。

 

再度請求を出してすんなり認められ、
高度障害保険金が支払われました。

 

団体信用生命保険に加入していても、
高度障害は症状が固定するまで保険金は支払われません。

 

住宅ローンの支払は必要です。

 

団体信用生命保険の三大(七大)疾病保障

 

団体信用生命保険の
三大疾病保障は以下になります。

 

  • がん
  • 脳卒中
  • 急性心筋梗塞

です。

 

七大疾病保障は以下になります。

 

  • がん
  • 脳卒中
  • 急性心筋梗塞
  • 高血圧性疾患
  • 糖尿病
  • 慢性腎不全
  • 肝硬変(慢性膵炎)

です。

 

三大(七大)疾病保障についても
認定されるまで期間が必要です。

 

保険金が出るまで
住宅ローンの支払いは必要です。

 

団体信用生命保険の働けないときの保障

 

団体信用生命保険では
病気やケガで働けなくても保障されません。

 

住宅ローンサポート保険や
所得補償保険などで
補填される方法もあります。

 

団体信用生命保険に加入できない

 

健康状態が悪くても
団体信用生命保険に加入できる?

 

健康状態が悪い人が加入できる「ワイド団体信用生命保険」、
「緩和型団体信用生命保険」がある金融機関もあります。

 

「ワイド団体信用生命保険」の保険料は割高ですが、
住宅ローンを利用してマイホームを購入できますよ。

 

「ワイド団体信用生命保険」は
50歳までが年齢制限のようです。

 

自分で考えても分からない時は
プロのFPに相談しましょう。

 

私はファイナンシャルプランナーは
あなたが選ぶべきだと思います。

 

写真を見て話が合いそうなファイナンシャルプランナーを選択できる?

 

あなたがファイナンシャルプランナーを選べる会社保険の見直しコチラから

 

 

まとめ

 

団体信用生命保険の保障を
詳しく説明しました。

 

住宅ローンを借りた
  ↓
団体信用生命保険に加入した
  ↓
生命保険を見直し
  ↓
住宅費分を減額する
  ↓
生命保険料が安く出来る

 

以上が、
住宅ローンを借りたら生命保険を見直す
根拠です。