離婚 受取人 住所変更 口座変更

離婚する時までに、●●変更手続きを終了しましょう!?

保険の見直し
離婚をする際には、
生命保険の名義変更などは特に注意が必要です。

 

妻にとって有利になるには、
どんなことに注意したほうが良いか
具体的に一つずつ説明します。

 

 

 

離婚して財産をもらったとき 税金は?

 

離婚して財産をもらったときの税金について
国税庁ホームページから引用させてもらいます。
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/zoyo/4414.htm

 

No.4414 離婚して財産をもらったとき

[平成31年4月1日現在法令等]
 離婚により相手方から財産をもらった場合、通常、贈与税がかかることはありません。これは、相手方から贈与を受けたものではなく、夫婦の財産関係の清算や離婚後の生活保障のための財産分与請求権に基づき給付を受けたものと考えられるからです。
 ただし、次のいずれかに当てはまる場合には贈与税がかかります。
1 分与された財産の額が婚姻中の夫婦の協力によって得た財産の額やその他すべての事情を考慮してもなお多過ぎる場合
 この場合は、その多過ぎる部分に贈与税がかかることになります。
2 離婚が贈与税や相続税を免れるために行われたと認められる場合
 この場合は、離婚によってもらった財産すべてに贈与税がかかります。

 

簡単に言えば、
離婚時の財産分与には税金はかかりません

 

この前提で生命保険について説明させていただきます。

 

離婚前までに変更したい5項目

 

離婚すると決まってからでも心の葛藤があって、
いろいろな手続きが上手くゆかない場合もあります。

 

その一つに生命保険があります。

  • なにを
  • どのように


変更したらよいか?説明します。

 

本人・妻型の契約はダメ→新規加入

 

例えば、
こんな契約がありませんか?

 

契約者  
被保険者  
特約の型 本人・ 戸籍上の妻にしか保障はありません

 

妻の体調が悪くなって離婚された場合などは、
離婚後に入院されても保障が無くなります。

 

困りますよね!

 

本人・妻型のダメな例

 

被保険者が本人型なら
妻が入院中でも、
夫の健康状態が良ければ
医療保険などに加入出来ます。

 

被保険者が本人・妻型なら
夫の健康状態が良くても
妻が入院中ならば、
医療保険などに加入出来ません。

 

保険の見直し
生命保険は健康状態で加入出来ない時もあります。

 

できれば健康な時に、
主婦の生命保険も被保険者が妻・本人
準備しておきたいですね。

 

医療保険・がん保険は
妻が被保険者で契約をしましょう。

 

妻とは戸籍上の妻しか認められない

 

医療保険の夫婦型
年金保険の夫婦連生年金などは、
離婚前に協議しておきましょう。

 

これらの生命保険は
戸籍上の妻にしか適用されません。

 

離婚前に協議しましょう。

 

可能であれば、
妻の分は妻を被保険者として加入するのが大事ですね。

 

年金保険など解約返戻金がある契約は
離婚前の協議時にお金の分与を決めておきます。

 

被保険者が妻で契約者が夫の例

解約返戻金がある契約は、

  • 離婚時の解約返戻金
  • 離婚後の解約返戻金の将来価格表
を、比較します。

 

離婚後の解約返戻金が多くなる場合は
契約者変更(夫→妻)して継続します。

 

お金が必要になったら、
妻(新契約者)の口座に解約返戻金が
振り込まれます。

 

夫の生命保険料控除を使っていたら

 

生命保険料控除が
利用できるからという理由だけで
契約者=夫にしていませんか?

 

 

  変更・前 希望の変更
契約者
被保険者  
年金受取人 被保険者  

 

年金保険は解約返戻金が貯まりますよね!

 

年金受取人が妻であれば、
離婚してからでも受け取れる思っていませんか?

 

 

たしかに、保険料払込期間満了すれば
年金受取人(妻)が年金として受け取れます。

 

現実的に考えれば、
離婚した妻のために前夫が年金保険を払い続けるでしょうか?

 

払いませんよね!

 

たくさん貯まった解約返戻金は?

 

たくさん貯まった解約返戻金は

  • 夫のもの?
  • 妻のもの?

 

どっちでしょうか?

 

保険料払込中の

  • 契約者変更
  • 解約手続

は、契約者しかできません

 

答えは、
解約返戻金は契約者(夫)
のものです。

 

妻=被保険者には
契約者変更や解約の手続きはできません。

 

解決方法は、
離婚する前に話し合いをして
契約者変更か解約手続を
済ませておきたいですね。

 

死亡保険金は子供だけに残したい!

 

あなたの夫は
「離婚した妻には保険金は渡さない」
と考えていますか?

 

逆も考えられますよ。

 

  離婚前 離婚後
契約者
被保険者
死亡保険金受取人 子供

 

確かに死亡保険金の受取人は
子供に変更できました。

 

未成年者の保険金請求手続きは親権者

 

実務上は、
未婚の未成年者は
親権者が手続きをして
親権者の口座に
死亡保険金が振り込まれます

 

子供に残したはずなのに?

 

未成年の子どもの受け取りは親権者(妻)が手続きをします。

 

住所変更、口座変更は忘れずに

 

住所変更は、
生命保険会社のコールセンターに
電話を掛けるだけで済みます。

 

  • 口座の変更
  • キャッシュカードの変更

などは、専用の用紙が必要だったりします。

 

キャッシュカードの引き落としは、
保険会社だけで管理できない
ので
締め切り日などにもとくに注意が必要です。

 

ひと月目に口座引き落としができなくて、
2か月目にふた月分が引き落とされることもあります。

 

2か月分が引き落とせないと失効します。

 

離婚時には心療内科で薬を服用している人もいます。

 

薬を服用している人は

  • 復活(失効した契約を元に戻す)
  • 新規に契約する
ことが出来ないことも多くあります。

 

保険料の未収金は補助集金でも

保険料の支払ができないときは、
あなたの加入している生命保険会社の
お客様サービスに電話で相談しましょう。

 

裏道・本道りが用意してあります。
安心して電話して下さい。

 

分からないときはプロに相談する

 

自分で考えてもよく分からない場合は、
ベテランのFPに無料相談しましょう。

 

日本ファイナンシャルプランナー協会の会員倫理規程の5条には
「会員は、ファイナンシャル・プランニングの
業務上知り得た顧客の秘密を守り、
節度のある行動をとらなければならない。」
と規程されています。

 

あなたの離婚について、財産などは絶対他言は禁止されています。

 

あなたも安心して相談できます。

 

離婚するまでに、変更手続・まとめ

 

離婚をすると決めたら、
生命保険をどうするか相談しましょう。

 

子どもが受取人の場合は親権者が受け取ります。

 

自分で思っていることと、
生命保険の実務が異なることがあります。

 

プライバシーに気を付けてくれるFPに相談できるといいですね。